Правила обмена

1. Стороны соглашения

1.1. Настоящий документ является публичной офертой (далее — Соглашение) и регулирует порядок оказания услуг по обмену электронных валют/цифровых активов обменным сервисом (далее — Исполнитель) физическому лицу (далее — Заказчик).

1.2. Заказчик подтверждает, что обладает необходимой дееспособностью и использует реквизиты/платёжные инструменты/цифровые адреса на законных основаниях.

2. Термины и определения

2.1. Исполнитель — интернет-сервис по обмену электронных валют/цифровых активов, размещённый в сети Интернет, оказывающий услуги по обмену в порядке и на условиях настоящего документа.

2.2. Заказчик — физическое лицо, использующее сервис Исполнителя, создающее заявку и/или осуществляющее действия по акцепту оферты и совершению обменной операции.

2.3. Обмен — услуга по конвертации электронных валют/цифровых активов и/или фиатных денежных средств в рамках направлений, доступных на сайте.

2.4. Заявка — сформированные Заказчиком сведения о направлении, сумме, реквизитах и иных параметрах обмена.

2.5. Цифровой актив — актив/единица учёта соответствующей блокчейн-сети или платёжной системы.

2.6. Комиссия сети/перевода — фактические расходы на перевод (network fee/комиссии платёжной системы).

2.7. AML/KYC/SoF — процедуры комплаенс-контроля (подробнее — Раздел 2 настоящего документа).

3. Правовой статус и акцепт

3.1. Существенные условия обмена (курс, комиссии, сроки, правила фиксации курса, требования к подтверждениям, требования AML/KYC/SoF) отображаются в интерфейсе сайта и/или в заявке.

3.2. Акцептом оферты признаются действия Заказчика по завершению оформления заявки и/или перечислению средств по реквизитам, выданным по заявке.

3.3. Дата/время и параметры заявки фиксируются автоматически при её создании.

3.4. Соглашение по конкретной заявке вступает в силу с момента фактического поступления средств/актива на реквизиты Исполнителя (с учётом правил зачисления/подтверждений).

4. Предмет соглашения

4.1. Исполнитель обязуется оказать услугу обмена по заявке, а Заказчик обязуется предоставить достоверные сведения и выполнить действия, необходимые для исполнения заявки.

4.2. Исполнитель осуществляет выплату на реквизиты, указанные в заявке, после выполнения условий исполнения (включая подтверждения и AML/KYC/SoF процедуры).

4.3. Вознаграждение Исполнителя учитывается в курсе/условиях, указанных в заявке и на сайте.

5. Порядок создания и исполнения заявки

5.1. Обмен проводится строго по заявке и на реквизиты, указанные в заявке.

5.2. Заявки обрабатываются в автоматическом/полуавтоматическом режиме. Ориентировочный срок исполнения: от 5 минут до 72 часов (в зависимости от направления, подтверждений, регламентов банков/платёжных систем и процедур AML/KYC/SoF).

5.3. Если заявка не оплачена в течение 30 минут с момента создания, Исполнитель вправе аннулировать заявку, а выданные реквизиты признать неактуальными.

5.4. Направления с выдачей наличных по QR-коду

5.4.1. В направлениях, предусматривающих выдачу наличных денежных средств, используя банкоматы, после выполнения условий исполнения заявки (поступление средств, подтверждения, отсутствие ограничений AML/KYC/SoF) Исполнитель формирует QR-код (или иной одноразовый идентификатор) для получения наличных по соответствующей заявке (далее — QR-код выдачи).

5.4.2. QR-код выдачи создаётся исключительно в рамках конкретной заявки и предназначен для получения наличных в объёме и на условиях, указанных в заявке.

5.4.3. QR-код выдачи направляется Заказчику по каналам связи, указанным исключительно в заявке (e-mail/мессенджер/иные способы, предусмотренные интерфейсом сайта).

5.4.4. Срок действия QR-кода выдачи указывается в заявке (как правило, не более 30 минут, если иной срок не установлен условиями направления). Заказчик обязан обеспечить сохранность QR-кода и не передавать его третьим лицам.

5.4.5. При истечении срока действия QR-кода либо его неиспользовании в срок Исполнитель вправе:

• а) выдать новый QR-код (при подтверждении актуальности заявки и возможности исполнения);
• б) по обращению Заказчика аннулировать направление выдачи наличных и выполнить возврат по разделу 8.

5.4.6. Перерасчёт по курсу из-за истечения срока действия QR-кода не применяется, если курс был зафиксирован по разделу 6.

5.5. Обмен наличных.

5.5.1. В направлениях обмена, предусматривающих обмен наличных денежных средств (далее — обмен наличных), Заказчик заполняет заявку на сайте и согласовывает дату/время визита с представителем Исполнителя посредством коммуникации в Telegram-чате по контактам, указанным на сайте..

5.5.2. Заказчик обязуется использовать для связи исключительно контактные данные/ссылки, опубликованные на официальном сайте Исполнителя. Исполнитель не несёт ответственности за последствия взаимодействия Заказчика с третьими лицами/фейковыми аккаунтами при использовании неофициальных контактов.

5.5.3. Исполнитель вправе отказать в заключении и/или исполнении сделки лицам, не достигшим совершеннолетнего возраста. Исполнитель также вправе отказать в заключении и/или исполнении сделки лицам старше 50 лет (в рамках управления рисками и безопасности).

5.5.4. При личном визите Заказчик заполняет бланк соглашения (иные документы — при необходимости) и предъявляет оригинал паспорта. Отсутствие оригинала паспорта является основанием для отказа в обслуживании/переноса визита.

5.5.5. Кошелёк/аккаунт биржи (иные платёжные инструменты), используемые в операции, должны принадлежать Заказчику и находиться в его непосредственном доступе на момент проведения операции. Исполнитель вправе запросить подтверждение владения кошельком/аккаунтом и/или дополнительные сведения в целях безопасности и AML/KYC/SoF.

5.5.6. Операции с участием третьих лиц не допускаются, включая (но не ограничиваясь) использование реквизитов/кошельков/аккаунтов третьих лиц для отправки или получения средств, а также действия по поручению третьих лиц без надлежащего подтверждения и согласования с Исполнителем.

5.5.7. Фиксация курса при обмене наличных осуществляется в момент оплаты заявки (фактического поступления средств по заявке) при условии выполнения требований к зачислению/подтверждениям, установленных условиями заявки, и при отсутствии ограничений AML/KYC/SoF. Иные правила фиксации курса применяются согласно разделу 6 настоящих Правил, если прямо указано в условиях заявки.

6. Курс: фиксация и перерасчёт

6.1. Порядок фиксации курса указывается при создании заявки (в том числе может зависеть от зачисления средств и/или количества подтверждений сети).

6.2. Если курс фиксируется на момент зачисления и/или после подтверждений сети — после фиксации курса перерасчёт не производится, даже при последующих задержках обработки выплаты, при условии что факт фиксации состоялся.

6.3. Если курс не был зафиксирован (неполное/некорректное поступление, отсутствие подтверждений, оплата вне окна, необходимость уточнения данных) — Исполнитель вправе произвести перерасчёт по актуальному курсу на момент, когда стало возможно корректно определить условия исполнения, но только до фиксации курса.

7. Подтверждения блокчейн-сети

7.1. Исполнение заявки (включая фиксацию курса, если применимо) осуществляется после получения требуемого количества подтверждений сети, если иное прямо не указано в условиях конкретной заявки.

7.2. Минимальные требования по подтверждениям (если иное не указано в заявке):

• BTC — 3 подтверждения;
• ETH и USDT ERC-20 — 64 подтверждения;
• USDT TRC-20 и TRX — 20 подтверждений;
• XMR — 75 подтверждений;
• по иным направлениям — после фактического зачисления и выполнения условий направления.

7.3. При расхождении условий настоящего пункта и условий заявки приоритет имеют условия, отображённые в заявке на момент её создания.

8. Возвраты, отмена заявки и несоответствие суммы

8.1. Несоответствие суммы поступления сумме заявки

8.1.1. При поступлении суммы, отличной от суммы заявки, Исполнитель вправе: перерасчитать по факту, приостановить для уточнения, либо вернуть средства.

8.1.2. Если поступление превышает сумму заявки более чем на 10%, Исполнитель вправе приостановить исполнение и запросить сведения/документы для подтверждения обстоятельств перевода и принадлежности средств.

8.1.3. При невозможности подтверждения принадлежности/при отказе предоставить сведения/при комплаенс-основаниях Исполнитель вправе отказать в исполнении и вернуть средства на адрес/реквизиты отправителя либо на подтверждённый адрес возврата Заказчика.

8.1.4. Возврат по настоящему пункту: только комиссия сети/перевода. Если ситуация является AML-кейсом — применяется Раздел 2 (AML-политика).

8.2. Отказ Заказчика после оплаты

8.2.1. Если Заказчик оплатил заявку и до момента отправки выплаты заявил об отказе — возврат осуществляется в полном объёме за вычетом только комиссии сети/перевода в течение 96 часов.

8.2.2. Если выплата отправлена или QR-код выдачи сформирован и наличные получены — отмена и возврат в первоначальном виде могут быть невозможны; обращение рассматривается в пределах технической возможности.

8.3. Некорректные реквизиты/невозможность выплаты

8.3.1. При некорректных реквизитах или невозможности выплаты Исполнитель вправе запросить корректные реквизиты/подтверждение принадлежности.

8.3.2. При невозможности замены реквизитов или отсутствии ответа — возврат с удержанием только комиссии сети/перевода, если иное не следует из AML-политики.

8.4. Задержки исполнения и аннулирование

8.4.1. Если выплата не произведена в течение 24 часов с момента выполнения всех условий исполнения (поступление, подтверждения, отсутствие AML-ограничений), а QR-код выдачи не сформирован в указанный срок, Заказчик вправе потребовать аннулирование при условии, что выплата не отправлена и/или QR-код не сформирован.

8.4.2. Возврат при аннулировании: до 24 часов с момента получения требования (плюс время обработки/подтверждений), удержание — только комиссия сети/перевода, если иное не следует из AML-политики.

9. Технические условия и ограничения

9.1. Исполнитель не несёт ответственности за задержки, вызванные особенностями функционирования банков, платёжных систем и/или блокчейн-сетей (сроки обработки, регламенты, время подтверждений и т.п.).

9.2. Исполнитель принимает разумные меры для надлежащего исполнения заявок согласно условиям заявки и настоящему Соглашению.

9.3. Исполнитель вправе применять дополнительные меры безопасности, включая запрос подтверждающих сведений/документов, если это необходимо для корректного и безопасного исполнения.

10. Средства, поступившие без созданной заявки (вне заявки)

10.1. Средства/активы, поступившие без созданной заявки, учитываются как поступления «вне заявки» и хранятся 30 календарных дней для целей урегулирования.

10.2. Для возврата отправитель обращается в поддержку и предоставляет требуемые данные для идентификации и подтверждения принадлежности.

10.3. При подтверждении принадлежности возврат осуществляется с удержанием только комиссии сети/перевода. При наличии AML-кейса применяются положения Раздела 2.

10.4. По истечении 30 дней при отсутствии обращений и достаточных данных для идентификации Сервис не несёт ответственности за полученные средства.

11. Ссылка на AML/KYC/SoF политику

11.1. Заказчик уведомлён и соглашается, что все входящие транзакции и предоставленные адреса подлежат AML-проверке, а при выявлении повышенного риска Исполнитель вправе приостановить исполнение и запросить KYC/SoF документы. Порядок, сроки и условия возврата по AML-кейсам регулируются Политикой AML/KYC/SoF (Раздел 2 настоящего документа).

12. Обязанности Заказчика и запреты

12.1. Запрещается использовать сервис для незаконных и/или мошеннических действий.

12.2. Заказчик обязуется предоставлять достоверные сведения и по запросу предоставлять документы/данные, необходимые для идентификации и AML/KYC/SoF.

12.3. Запрещается вмешиваться в работу сервиса и пытаться обходить меры безопасности.

12.4. Изменение реквизитов допускается только через поддержку при помощи заявления о требуемых правках, направленного на почту Исполнителя с контактов, указанных в заявке, при необходимости — с подтверждением личности/владения реквизитами.

12.5. Обмен на реквизиты третьих лиц запрещён, если иное прямо не предусмотрено условиями направления и/или не подтверждено надлежащим образом.

13. Передача сведений уполномоченным органам

13.1. Исполнитель вправе предоставлять сведения уполномоченным органам при наличии законных оснований/запросов, а также администрациям расчётных систем в пределах их регламентов.

14. Право отказа

14.1. Исполнитель вправе отказать в заключении договора и/или исполнении заявки, включая случаи управления рисками, невозможности исполнения, подозрения на мошенничество, а также в рамках AML/KYC/SoF, если это не противоречит применимому праву.

14.2. Если средства поступили Исполнителю, возврат/урегулирование осуществляется по разделу 8 и/или по AML-политике (Раздел 2).

15. Форс-мажор

15.1. При обстоятельствах непреодолимой силы сроки исполнения переносятся на период их действия; стороны освобождаются от ответственности на период форс-мажора.

16. Претензии и споры

16.1. Претензии принимаются по e-mail поддержки с указанием номера заявки и сути обращения.

16.2. Срок рассмотрения претензии: до 7 рабочих дней (если иной срок не установлен применимым правом).

17. Персональные данные

17.1. Обработка и хранение персональных данных осуществляется согласно Политике обработки и хранения персональных данных (Документ 2), размещённой на сайте.

17.2. Предоставляя данные и документы, Заказчик подтверждает согласие на обработку в объёме, необходимом для исполнения заявки и выполнения AML/KYC/SoF.

18. Заключительные положения

18.1. Исполнитель вправе изменять Правила путём публикации новой редакции на сайте. Новая редакция применяется к заявкам, созданным после публикации, если иное прямо не указано.

18.2. Во всём, что не урегулировано, стороны руководствуются условиями заявки, правилами соответствующих систем и применимым правом.

AML/KYC/SoF политика

1. Общие положения

1.1. Цель политики — предотвращение использования сервиса в целях отмывания средств, мошенничества и иных незаконных операций; управление рисками и защита пользователей/сервиса.

1.2. Политика применяется ко всем операциям сервиса и является обязательной для всех пользователей.

2. AML-проверка и используемый анализатор

2.1. Все входящие транзакции и предоставленные пользователем криптоадреса подлежат AML-проверке.

2.2. AML-анализатор: Исполнитель вправе пользоваться несколькими АМЛ-анализаторами, среди которых: GetBlock, Rapira AML. Также Исполнитель может дополнительно руководствоваться собственным блокчейн-анализом для определения связей с нерекомендуемыми к сотрудничеству платформами.

2.3. Результаты AML-анализа используются для принятия решений по операциям (исполнение/приостановка/отказ/возврат).

3. Risk-Score модель и пороги

3.1. На основании данных AML-аналитики применяется Risk-Score модель, включающая уровни риска и/или числовое значение Risk-Score.

3.2. Порог временной блокировки: при Risk Score ≥ 60% Исполнитель вправе временно приостановить исполнение заявки (AML заморозка) для AML-контроля и проведения KYC/SoF.

3.3. Отдельные категории/метки риска (например: санкции, похищенные средства, миксеры, даркнет-источники и т.п.) могут являться самостоятельным основанием для приостановки независимо от общего Risk-Score в рамках риск-модели сервиса.

4. Риск-ориентированный подход

4.1. Исполнитель применяет риск-ориентированный подход при оказании услуг и осуществляет оценку рисков операций и клиентов с учётом совокупности факторов, включая (но не ограничиваясь):

• а) результаты AML-аналитики (включая Risk-Score), типологии и метки риска;
• б) источник поступления средств/контрагенты/сервисы-посредники;
• в) поведенческие и операционные признаки (частота, объёмы, дробление, несоответствие профилю);
• г) иные факторы, определённые внутренними процедурами управления рисками Исполнителя.

4.2. В зависимости от уровня риска Исполнитель вправе применять меры:

• а) стандартной проверки;
• б) усиленной проверки (Enhanced Due Diligence), включая запрос дополнительных документов KYC/SoF, подтверждение владения адресом(ами), подтверждение источника средств, расширенный мониторинг;
• в) временную приостановку исполнения заявки (AML Hold);
• г) отказ в исполнении заявки и/или отказ в обслуживании, если это не противоречит применимому праву и/или при наличии комплаенс-оснований.

4.3. Исполнитель вправе ограничить доступ к сервису и/или приостановить/отказать в исполнении операций, если они прямо или косвенно связаны с субъектами, деятельность которых запрещена/ограничена или признана нежелательной на территории Российской Федерации, либо в отношении которых опубликованы решения компетентных государственных органов РФ, а также при наличии иных законных оснований/ограничений.

5. Субъекты, признанные нежелательными, и связанные с ними операции

5.1. В качестве реализации риск-ориентированного подхода Исполнитель не обслуживает (и/или вправе приостанавливать, ограничивать, отказывать в исполнении) операции, связанные с платформами/структурами, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации, а также операции с признаками вовлечения таких платформ/структур (включая поступления/переводы через связанные сервисы, адреса, инфраструктуру).

5.2. Согласно информации, опубликованной Генеральной прокуратурой Российской Федерации, принято решение о признании деятельности криптовалютной биржи WhiteBit, а также структуры её аффилированных и дочерних организаций W Group, нежелательной на территории Российской Федерации.

5.3. В случае выявления связи заявки/поступления средств/предоставленного адреса с указанными в п. 5.2 субъектами Исполнитель вправе:

• а) приостановить исполнение заявки (AML Hold);
• б) запросить у Заказчика документы и сведения в рамках KYC/SoF;
• в) принять решение об отказе в исполнении и осуществить возврат в порядке раздела «Возврат по AML-кейсам» настоящей Политики.

5.4. Перечень субъектов/платформ, подпадающих под п. 5.1, может обновляться Исполнителем на основании официальных публикаций компетентных органов и иных законных источников. Обновления применяются с момента публикации соответствующих сведений/обновлённой редакции Политики на сайте.

6. Порядок действий при AML заморозке

6.1. При срабатывании AML-триггера заявка переводится в статус проверки, исполнение приостанавливается.

6.2. Заказчику направляется запрос на предоставление документов/сведений KYC/SoF.

6.3. До завершения проверки средства/выплата могут быть задержаны.

7. Перечень запрашиваемых материалов (KYC/SoF)

Исполнитель вправе запросить (в объёме, необходимом для конкретного случая):

• 7.1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт/ID и т.п.).
• 7.2. Селфи с документом и номером заявки/страницей сайта.
• 7.3. Видео-подтверждение транзакции/платежа (без монтажа): вход в приложение банка/биржи/кошелька, демонстрация операции/истории, суммы, даты, реквизитов/адресов и txid/хэша при наличии.
• 7.4. Подтверждение владения адресом возврата.
• 7.5. Подтверждение происхождения средств (SoF/SoW): выписки, история операций на бирже, документы о доходах/сделках и т.п.

8. Этапы и ориентировочные сроки проверки

8.1. Первичная проверка — ориентировочно до 24 часов после получения полного комплекта.

8.2. Расширенная проверка — ориентировочно до 10 рабочих дней.

8.3. Срок может быть увеличен при необходимости уточнений/дополнительных данных или при внешних ограничениях (например, блокировка у контрагента/провайдера).

9. Решения по итогам проверки

По итогам AML/KYC/SoF Исполнитель принимает решение:

• 9.1. Исполнить заявку;
• 9.2. Отказать в обслуживании и выполнить возврат;
• 9.3. Удерживать средства до выполнения обязательных процедур, если это требуется применимым правом/законным запросом.

10. Условия и сроки возврата средств по AML-кейсам

10.1. При отказе в исполнении заявки возврат осуществляется на адрес/реквизиты отправителя либо на подтверждённый адрес возврата Заказчика.

10.2. Срок отправки возврата: ориентировочно до 24 часов после принятия решения (плюс время подтверждений/обработки).

10.3. Комиссия за возврат по AML-кейсу: до 5% от суммы блокировки, но не более 100 USD в эквиваленте, плюс комиссия сети/перевода.

10.4. Добросовестные клиенты: если по итогам KYC/SoF не подтверждена связь средств с отмыванием/преступной деятельностью, удержания ограничиваются только комиссией сети.

11. Непредоставление документов

11.1. При отказе/непредоставлении запрошенных документов в срок Исполнитель вправе отказать в обслуживании и осуществить возврат на условиях раздела 8.

Политика обработки персональных данных

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и хранения персональных данных пользователей сервиса.

1.2. Политика применяется ко всем персональным данным, получаемым через сайт, поддержку, а также в рамках AML/KYC/SoF.

2. Какие данные обрабатываются

2.1. Данные, предоставляемые при создании заявки: контактные данные (e-mail/телефон при необходимости), реквизиты получения, параметры заявки, сведения о транзакциях (адреса, txid/хэши, суммы), служебные технические данные (IP, время, cookies — при наличии).

2.2. Данные, предоставляемые в рамках AML/KYC/SoF: документы идентификации, селфи/видео, подтверждение адреса/владения кошельком, документы о происхождении средств и иные сведения по запросу.

3. Цели обработки

3.1. Исполнение заявок и предоставление услуг сервиса.

3.2. Обеспечение безопасности, предотвращение мошенничества, проведение AML/KYC/SoF.

3.3. Ответы на обращения в поддержку, разрешение споров и претензий.

3.4. Выполнение законных запросов уполномоченных органов (при наличии оснований).

4. Принципы обработки

4.1. Обрабатываются только данные, необходимые для указанных целей.

4.2. Доступ к данным предоставляется только уполномоченным сотрудникам/подрядчикам по принципу минимально необходимого.

5. Хранение и сроки

5.1. Данные заявок и переписки хранятся 5 лет, либо иной срок, необходимый для целей обработки и/или установленный применимым правом.

5.2. KYC/SoF материалы хранятся 5 лет, либо иной срок, необходимый для комплаенс-целей и защиты прав/интересов сервиса.

5.3. По истечении сроков данные удаляются или обезличиваются, если иное не требуется применимым правом.

6. Передача данных третьим лицам

6.1. Данные могут передаваться:

• AML-провайдеру (для AML-аналитики/оценки риска);
• платёжным партнёрам/банкам/инфраструктурным провайдерам (для исполнения заявок);
• уполномоченным органам — при наличии законных оснований.

6.2. Передача осуществляется в минимально необходимом объёме и с соблюдением мер защиты.

7. Меры защиты данных

7.1. Организационные меры: регламенты доступа, обучение персонала, журналирование действий, NDA/политики доступа.

7.2. Технические меры: защищённое хранение, ограничение доступа, резервное копирование, контроль целостности, сегментация доступа к KYC-материалам.

7.3. Хранение KYC/SoF материалов организуется в защищённом контуре с ограничением доступа.

8. Права пользователя

8.1. Пользователь вправе направить запрос на доступ/уточнение данных, а также иные обращения в пределах, допускаемых применимым правом и обязательствами AML/KYC/SoF.

8.2. Запросы направляются на контакт, указанный в разделе контактной информации, с идентификацией заявки/пользователя.

9. Cookies и технические данные

9.1. Сервис может использовать cookies и технические логи для функционирования сайта и безопасности. Пользователь может ограничить cookies в настройках браузера (возможна потеря части функциональности).

10. Заключительные положения

10.1. Политика может обновляться путём публикации новой редакции на сайте.

10.2. Вопросы по обработке ПД направляются на контакт, указанный в разделе контактной информации.